La hausse des taux d’intérêt immobilier : Quels impacts pour les acheteurs ?

Depuis quelques mois, les taux d’intérêt des crédits immobiliers connaissent une hausse progressive, suscitant des inquiétudes chez les acheteurs. En effet, ces derniers craignent de ne plus pouvoir emprunter à des conditions avantageuses pour concrétiser leur projet immobilier. Dans cet article, nous allons analyser les chiffres et les pourcentages de la hausse des taux d’intérêt immobilier, ainsi que les conséquences pour les acheteurs.

Des taux d’intérêt en hausse

Selon les données de l’Observatoire Crédit Logement/CSA, le taux moyen des crédits immobiliers a connu une légère hausse de 0,05 point en janvier 2023 par rapport à décembre 2022, pour atteindre 1,25%. Cette tendance à la hausse se confirme également sur un an, puisque le taux moyen des crédits immobiliers était de 0,99% en janvier 2022.
Ces chiffres sont confirmés par le baromètre des taux de l’emprunt immobilier publié par le courtier en crédit Vousfinancer, qui indique une hausse de 0,10 point de pourcentage sur un mois en janvier 2023.
Cependant, il est important de noter que les taux d’intérêt restent à des niveaux historiquement bas et que la hausse reste relativement faible pour le moment.

1. Augmentation du coût total de l’emprunt : Lorsque les taux d’intérêt augmentent, le coût total de l’emprunt augmente également. Par exemple, si vous empruntez 200 000 euros sur 20 ans à un taux d’intérêt de 1,5%, votre remboursement mensuel serait de 957,50 euros, et le coût total de l’emprunt serait de 45 800 euros. Si le taux d’intérêt augmentait à 2%, votre remboursement mensuel serait de 1 021,30 euros, et le coût total de l’emprunt serait de 52 310 euros.
2. Diminution de la capacité d’emprunt : Lorsque les taux d’intérêt augmentent, la capacité d’emprunt des acheteurs diminue également. Par exemple, si vous avez un revenu mensuel de 3 000 euros et que vous empruntez sur 20 ans à un taux d’intérêt de 1,5%, votre capacité d’emprunt serait d’environ 200 000 euros. Si le taux d’intérêt augmente à 2%, votre capacité d’emprunt serait réduite à environ 185 000 euros.
3. Baisse de la demande : L’augmentation des taux d’intérêt peut entraîner une baisse de la demande de logements, car les acheteurs peuvent être moins enclins à acheter si le coût de l’emprunt est trop élevé. Cela peut entraîner une baisse des prix de l’immobilier, car l’offre de logements peut excéder la demande.

En effet, une hausse même légère des taux d’intérêt peut avoir un impact significatif sur le coût total du crédit immobilier. Prenons un exemple concret : pour un prêt de 200 000 euros sur 20 ans, avec un taux d’intérêt de 1% (hors assurance), la mensualité est de 966 euros et le coût total du crédit est de 31 840 euros. Si le taux d’intérêt passe à 1,25%, la mensualité s’élève à 988 euros et le coût total du crédit est de 37 110 euros. La différence de coût total du crédit est donc de 5 270 euros, soit une augmentation de plus de 16%.
Il est donc important pour les acheteurs de rester vigilants et de comparer les offres de crédit immobilier pour trouver les meilleurs taux et les meilleures conditions.

Que faire face à la hausse des taux d’intérêt ?

Face à la hausse des taux d’intérêt, il existe plusieurs solutions pour les acheteurs. Tout d’abord, il est recommandé de bien préparer son projet immobilier en amont pour connaître sa capacité d’emprunt et sa capacité de remboursement. Ensuite, il est conseillé de négocier les conditions de son crédit immobilier avec sa banque ou son courtier, en fonction de sa situation financière.
Il est également possible de recourir à des dispositifs d’aide à l’accession à la propriété, tels que le prêt à taux zéro ou le prêt action logement, qui permettent de bénéficier d’un taux d’intérêt.